Direct debit

The following brands are covered in this section: BILLPAY, HOBEX-AT, HOBEX-DE, HOBEX-NL, B4P, HEIDELPAY

Requirements to process ELV transactions:

Providing the customer's name (element customer or billingAddr with name)
Providing the IP address of the customer (element clientIP)
Follow the SEPA standing orders (see chapter SEPA)

The following example shows an ELV transaction with brand HOBEX-AT via AcceptPayment. When implementing ELV the merchant has to display and manage a SEPA mandate, which is not covered by this documentation. Please see chapter SEPA for reference material.

<SOAP-ENV:Envelope 
  xmlns:SOAP-ENV="http://schemas.xmlsoap.org/soap/envelope/" 
  xmlns:etp="https://www.mpay24.com/soap/etp/1.5/ETP.wsdl"
  xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance">
  <SOAP-ENV:Header/>
  <SOAP-ENV:Body>
    <etp:AcceptPayment>
      <merchantID>90000</merchantID>
      <tid>21736</tid>
      <pType>ELV</pType>
      <payment xsi:type="etp:PaymentELV">
        <amount>1000</amount>
        <currency>EUR</currency>
        <brand>HOBEX-AT</brand>
        <iban>AT771400000123456789</iban>
        <bic>BAWAATWWXXX</bic>
        <mandateID>ID-12751-2014-08-14</mandateID>
        <dateOfSignature>2014-08-14</dateOfSignature>
      </payment>
      <customerName>John Doe</customerName>
      <order>
        <clientIP>131.130.70.8</clientIP>
        <desciption>Direct debit example</desciption>
      </order>
    </etp:AcceptPayment>
  </SOAP-ENV:Body>
</SOAP-ENV:Envelope>

The following chapters have to be taken into consideration if the specific brand is used.

Note: Regardless the brand, the merchant has to follow the SEPA standing orders and fullfill all requirements.

SEPA

Due to the EU Regulation No 2560/2001, which establishes technical and business requirements for credit transfers and direct debits in Euro, direct debit integrations use the IBAN and BIC for initiating transactions.

For further information about SEPA, please visit www.sepa.eu.

For technical information about SEPA direct debit, please visit www.europeanpaymentscouncil.eu.

Mandate

When using Backend2Backend Integration (performing an AcceptPayment request), the merchant is responsible for the mandates and related issues (e.g. creation, signing, storing, providing information and notifying).

Detailed legal information about SEPA direct debit mandates and e-mandates can be found at: European Payments Council - The SDD Mandate

For country specifics, language translations and mandate texts refer to European Payments Council - Core SDD Mandate Translations.

Since SEPA direct debit can be used for single (one-off) or recurring direct debit collections, mandate texts have to match the actual purpose of the payment. For technical information about SEPA direct debit, please refer to www.europeanpaymentscouncil.eu.

IBAN and BIC

While the IBAN is mandatory for a SEPA ELV transaction, the BIC is optional for domestic payments.
Please see the website of the European Payments Council for more information or contact your
acquirer for further information.

Recurring payments with direct debit

Among others, the SEPA regulation decrees customer prenotifications 14 days prior to debit stating amount and date of debit, when performing recurring direct debits. If the same amount is settled in the same time period and date (e.g. every month on the first day) a single prenotification is sufficient.

For detailed information, please see the official SEPA information websites mentioned above.

HOBEX-AT, HOBEX-DE, HOBEX-NL

The elements mandateID and dateOfSignature of the PaymentELV type are mandatory for the brands HOBEX-AT, HOBEX-DE and HOBEX-NL.

Additionally the hobex AG requires to display the following SEPA mandate texts to the customer (Hobex text version as of 2013-12-10).

📘
Only the mandate texts listed below and additionally other necessary information have to be included into the mandate.

Hobex one-off mandate text (DE):

Ich ermächtige die hobex AG, im Auftrag des [VUName], einmalig eine Zahlung von meinem Konto mittels SEPA Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der hobex AG auf mein Konto gezogene SEPA Lastschrift einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Für den Fall der Nichteinlösung der Lastschrift oder des Widerspruchs gegen die Lastschrift weise ich meine Bank unwiderruflich an, hobex AG oder Dritten auf Anforderung meinen Namen, Adresse und Geburtsdatum vollständig mitzuteilen. Die Mandatsreferenz und die Vorankündigung der SEPA Lastschrift wird mir unmittelbar nach Absenden des Formulars mitgeteilt.

Hobex recurring mandate text (DE):

Ich ermächtige die hobex AG, im Auftrag von [VUName], Zahlungen von meinem Konto mittels SEPA Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der hobex AG auf mein Konto gezogenen SEPA Lastschriften einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Für den Fall der Nichteinlösung der Lastschrift oder des Widerspruchs gegen die Lastschrift weise ich meine Bank unwiderruflich an, hobex AG oder Dritten auf Anforderung meinen Namen, Adresse und Geburtsdatum vollständig mitzuteilen. Die Mandatsreferenz und die Vorankündigung (PreNotification) der SEPA Lastschriften wird mir unmittelbar nach Absenden des Formulars mitgeteilt.

Hobex recurring notification text (DE):

Die Gebühr in Höhe von xxx,xx ziehen wir mit einer SEPA-Lastschrift unter der Mandatsreferenz xxxxxxxxx und der CreditorID AT94ZZZ00000001251 von Ihrem Konto jeweils am xx. des Monats ein. Fällt der Fälligkeitstag auf ein Wochenende/Feiertag verschiebt sich die Fälligkeit auf den nächstmöglichen Bankwerktag.

B4P

The elements mandateID and dateOfSignature of the PaymentELV type are mandatory for the brand B4P.

📘
Status Confirmation
Unlike other payment methods the initial status for B4P transactions is 'SUSPENDED'. After our reconciliation (every 180 minutes) the status BILLED, ERROR, BILLED_REVERSAL will be communicated over the confirmation interface.

Additionally the following SEPA mandate texts have to be displayed to the customer.

one-off mandate text (DE):

Ich ermächtige [Merchant name] eine Zahlung von meinem Konto mittels SEPA Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von [Merchant name] auf mein Konto gezogene SEPA Lastschrift einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Für den Fall der Nichteinlösung der Lastschrift oder des Widerspruchs gegen die Lastschrift weise ich meine Bank unwiderruflich an, [Merchant name] oder Dritten auf Anforderung meinen Namen, Adresse und Geburtsdatum vollständig mitzuteilen.

Zahlungsempfänger: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
Den obigen Einkaufsbetrag ziehen wir mittels SEPA-Lastschrift unter der Mandatsreferenz [mandateID] und der oben genannten Creditor ID in den nächsten Tagen ein. Wir bitten Sie für Kontodeckung zu sorgen.

one-off mandate text (EN):

By signing this mandate form, you authorise [Merchant name] to send instructions to your bank to debit your account.

Note: As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the terms and conditions of your agreement with your bank. A refund must be claimed within eight weeks starting from the date on which your account was debited. Your rights regarding this SEPA mandate are explained in a statement that you can obtain from your bank.

In case of refusal or rejection of direct debit payment I instruct my bank irrevocably to inform [Merchant name] or any third party upon request about my name, address and date of birth.

Payee: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
The above amount will be debited via SEPA direct debit with referral to SEPA mandate ID [mandateID] with the above stated Creditor ID within the next days..

recurring notification text (DE):

Ich ermächtige [Merchant name], Zahlungen von meinem Konto mittels SEPA Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von [Merchant name] auf mein Konto gezogenen SEPA Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Für den Fall der Nichteinlösung der Lastschriften oder des Widerspruchs gegen die Lastschriften weise ich meine Bank unwiderruflich an, [Merchant name] oder Dritten auf Anforderung meinen Namen, Adresse und Geburtsdatum vollständig mitzuteilen.

Zahlungsempfänger: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
Den obigen Einkaufsbetrag ziehen wir mittels SEPA-Lastschrift unter der Mandatsreferenz [mandateID] und der oben genannten Creditor ID in den nächsten Tagen ein. Wir bitten Sie für Kontodeckung zu sorgen.

Sie erhalten vor weiteren Lastschriften, die auf Grundlage dieses SEPA-Mandats erfolgen, eine entsprechende Vorabankündigung (Pre-Notification) durch den Händler.

recurring notification text (EN):

By signing this mandate form, you authorise [Merchant name] to send instructions to your bank to debit your account and your bank to debit your account.

Note: As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the terms and conditions of your agreement with your bank. A refund must be claimed within eight weeks starting from the date on which your account was debited. Your rights regarding this SEPA mandate are explained in a statement that you can obtain from your bank.

In case of refusal or rejection of direct debit payment I instruct my bank irrevocably to inform [Merchant name] or any third party upon request about my name, address and date of birth.

Payee: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
The above amount will be debited via SEPA direct debit with referral to SEPA mandate ID [mandateID] with the above stated Creditor ID within the next days.

Prior to recurrent SEPA direct debits under this SEPA mandate you will receive appropriate pre-notification through the merchant.

To sign this mandate, the date and a checkbox should be displayed.
[x] Ja, ich bin mit den SEPA-Lastschriftsbedingungen einverstanden und erteile das Mandat.
[x] I agree to the SEPA direct debit terms and authorize the mandate.

HEIDELPAY

The elements mandateID and dateOfSignature of the PaymentELV type and billing are mandatory.

Additionally the following SEPA mandate texts have to be displayed to the customer.

one-off mandate text (DE):

Ich ermächtige [Merchant name] eine Zahlung von meinem Konto mittels SEPA Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von [Merchant name] auf mein Konto gezogene SEPA Lastschrift einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Für den Fall der Nichteinlösung der Lastschrift oder des Widerspruchs gegen die Lastschrift weise ich meine Bank unwiderruflich an, [Merchant name] oder Dritten auf Anforderung meinen Namen, Adresse und Geburtsdatum vollständig mitzuteilen.

Zahlungsempfänger: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
Den obigen Einkaufsbetrag ziehen wir mittels SEPA-Lastschrift unter der Mandatsreferenz [mandateID] und der oben genannten Creditor ID in den nächsten Tagen ein. Wir bitten Sie für Kontodeckung zu sorgen.

one-off mandate text (EN):

By signing this mandate form, you authorise [Merchant name] to send instructions to your bank to debit your account.

Note: As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the terms and conditions of your agreement with your bank. A refund must be claimed within eight weeks starting from the date on which your account was debited. Your rights regarding this SEPA mandate are explained in a statement that you can obtain from your bank.

In case of refusal or rejection of direct debit payment I instruct my bank irrevocably to inform [Merchant name] or any third party upon request about my name, address and date of birth.

Payee: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
The above amount will be debited via SEPA direct debit with referral to SEPA mandate ID [mandateID] with the above stated Creditor ID within the next days..

recurring notification text (DE):

Ich ermächtige [Merchant name], Zahlungen von meinem Konto mittels SEPA Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von [Merchant name] auf mein Konto gezogenen SEPA Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrags verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.

Für den Fall der Nichteinlösung der Lastschriften oder des Widerspruchs gegen die Lastschriften weise ich meine Bank unwiderruflich an, [Merchant name] oder Dritten auf Anforderung meinen Namen, Adresse und Geburtsdatum vollständig mitzuteilen.

Zahlungsempfänger: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
Den obigen Einkaufsbetrag ziehen wir mittels SEPA-Lastschrift unter der Mandatsreferenz [mandateID] und der oben genannten Creditor ID in den nächsten Tagen ein. Wir bitten Sie für Kontodeckung zu sorgen.

Sie erhalten vor weiteren Lastschriften, die auf Grundlage dieses SEPA-Mandats erfolgen, eine entsprechende Vorabankündigung (Pre-Notification) durch den Händler.

recurring notification text (EN):

By signing this mandate form, you authorise [Merchant name] to send instructions to your bank to debit your account and your bank to debit your account.

Note: As part of your rights, you are entitled to a refund from your bank under the terms and conditions of your agreement with your bank. A refund must be claimed within eight weeks starting from the date on which your account was debited. Your rights regarding this SEPA mandate are explained in a statement that you can obtain from your bank.

In case of refusal or rejection of direct debit payment I instruct my bank irrevocably to inform [Merchant name] or any third party upon request about my name, address and date of birth.

Payee: [Merchant name], [Merchant address]
Creditor ID: [Merchant creditor ID]
The above amount will be debited via SEPA direct debit with referral to SEPA mandate ID [mandateID] with the above stated Creditor ID within the next days.

Prior to recurrent SEPA direct debits under this SEPA mandate you will receive appropriate pre-notification through the merchant.

<SOAP-ENV:Envelope 
  xmlns:SOAP-ENV="http://schemas.xmlsoap.org/soap/envelope/" 
  xmlns:etp="https://www.mpay24.com/soap/etp/1.5/ETP.wsdl"
  xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance">
    <SOAP-ENV:Header />
    <SOAP-ENV:Body>
        <etp:AcceptPayment>
            <merchantID>90000</merchantID>
            <tid>21736</tid>
            <pType>ELV</pType>
            <payment xsi:type="etp:PaymentELV">
                <amount>1000</amount>
                <currency>EUR</currency>
                <brand>ELV</brand>
                <iban>DE89370400440532013000</iban>
                <mandateID>ID-12751-2018-08-14</mandateID>
                <dateOfSignature>2018-08-14</dateOfSignature>
            </payment>
            <customerName>Max Muster</customerName>
            <order>
                <clientIP>131.130.70.8</clientIP>
                <desciption>Direct debit example</desciption>
                <billing>
                    <name>Max Muster</name>
                    <gender>MALE</gender>
                    <birthday>1980-01-01</birthday>
                    <street>Mainstreet 1</street>
                    <zip>1010</zip>
                    <city>Vienna</city>
                    <countryCode>AT</countryCode>
                    <email>[email protected]</email>
                    <phone>+4368012345678</phone>
                </billing>
            </order>
        </etp:AcceptPayment>
    </SOAP-ENV:Body>
</SOAP-ENV:Envelope>

SEPA

Mandate

IBAN and BIC

Recurring payments with direct debit

HOBEX-AT, HOBEX-DE, HOBEX-NL

📘

B4P

📘Status Confirmation

HEIDELPAY

📘
Status Confirmation